Как планировать семейный бюджет - Oxford44.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как планировать семейный бюджет

Как правильно планировать семейный бюджет

Планирование семейного бюджета – одна из основ управления личными финансами и достижения финансового благополучия.

Для чего он нужен?

  1. Определить размер суммы денег, которые Вы сможете не потратить на текущую жизнь, а направить на достижение своих целей и финансовой независимости (финансовой свободы).
  2. Обеспечить жизненный комфорт, чтобы деньги не «утекали сквозь пальцы», а тратились на что-то важное и нужное.

Все знают, что его необходимо планировать, но мало кто это делает.

Почему люди не планируют семейный бюджет?

На наш взгляд, существует две причины.

Первая заключается в неправильном к нему отношении.

Вторая в том, что усложняется сам процесс планирования семейного бюджета.

В данной статье мы дадим рекомендации для того, чтобы при минимуме вложений времени получать максимальную пользу для личных финансов.

Рекомендация № 1. Начните правильно относиться к семейному бюджету.

У многих грамотное управление личными финансами ассоциируется с необходимостью сильно экономить, лишать себя жизненных удовольствий. Это большая ошибка.

На самом деле, качество жизни должно вырасти. За счет чего это происходит?

Дело в том, что большинство людей минимум 20 % своих денег тратит необдуманно, впустую. К примеру, злоупотребление «энергетиками», частое питание в кафе, переплата за товары и услуги, которые могли бы стоить дешевле (одежда, мобильная связь и т.п.), импульсивные покупки. Отказ от них никак не снизит жизненный комфорт.

Зато с каким удовольствием Вы сможете перенаправить часть сэкономленных денег на что-то действительно для Вас важное: уход за собой, отдых, хобби, подарки родным и близким.

Со второй части денег мы бы рекомендовали создавать личный капитал и начать путь к финансовой независимости и финансовой свободе.

Вы видите, что речь идет не о тотальном урезании расходов, а о расстановке приоритетов. Такое планирование семейного бюджета повысит качество жизни без необходимости зарабатывать больше.

Получается, семейный бюджет – это верный сторожевой пес, который охраняет Ваш жизненный комфорт и Ваши планы на будущее.

Семейный бюджет таблица

Рекомендация № 2. Не перегружать семейный бюджет мелочами.

Существуют программы, которые считают расходы в денежном выражении и в натуральном вплоть до граммов лука, который Вы съели за месяц.

Такая детализация не дает никакой пользы, а занимает много времени и сил. В итоге это надоедает.

Поэтому установите приложение в телефоне о ведении бюджета, в котором указаны основные статьи доходов и расходов: продукты, обеды вне дома, расходы на связь, транспорт, одежда и обувь и т.д.

Будем честны перед собой, планирование личного бюджета – это не самое интересное в жизни. Нужно уделять ему ровно столько времени, сколько необходимо. Поэтому минимум усилий – максимум результатов.

Рекомендация № 3. Вначале платите себе, потом всем остальным.

Человек получает зарплату, совершает расходы, а откладывает только те деньги, которые остаются в конце месяца. Но всегда найдутся очень «важные» и «срочные» потребности, на которые уйдут оставшиеся деньги. Это неправильный подход.

Намного легче сразу после получения зарплаты отложить ту сумму, которую Вы планировали направить на создание личного капитала, а оставшиеся деньги спокойно тратить. К цели движемся, плановые накопления создаем, поэтому тратим деньги с комфортом и спокойной душой.

Семейный бюджет и расходы семьи

Рекомендация № 4. Посчитайте, сколько стоит час Вашей жизни.

Некоторые люди стесняются экономить: как о них подумают, если они попросят скидку или возмутятся дороговизне товара. На самом деле, богатые не боятся оценок окружающих. Они знают цену деньгам.

Сколько стоит один час Вашей жизни? Предположим, что Ваша зарплата составляет 60 000 руб. при стандартном графике работы 176 часов в месяц. Получается, что один час Вашей жизни стоит 340 рублей.

Если у Вас утекает сквозь пальцы 20 % от доходов, то выкидывается на воздух 35 часов Вашей драгоценной жизни или почти одна рабочая неделя.

Только подумайте, Вы могли бы отдыхать целую неделю и при этом не потерять жизненного комфорта.

Будете ли Вы теперь стесняться спросить за качество предоставляемых Вам услуг или просить скидку? Надеемся, что нет.

Рекомендация № 5. Не пытайтесь много сэкономить на мелочах. Сокращайте крупные расходы.

Например, человек ради экономии едет на автобусе, а не на маршрутке, испытывая при этом дискомфорт и связанные с ним негативные эмоции. Затем «срывается» и лишние пару тысяч переплачивает в ресторане. Реального сокращения расходов не происходит, а негативный опыт остался.

Поэтому не пытайтесь чрезмерно экономить на мелочах. Проанализируйте наиболее крупные статьи Ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует закон Парето: 20 % усилий дают 80 % результата и наоборот.

Ведение семейного бюджета — это не сложно!

При соблюдении вышеперечисленных рекомендаций контроль расходов войдет в Вашу привычку, и будет восприниматься как само собой разумеющееся.

Тем более, планирование семейного бюджета способно обеспечить комфортную жизнь и финансовое благополучие. Все, что нужно сделать – организовать его планирование удобным для себя образом и наслаждаться положительными результатами. Именно так деньги становятся союзником и начинают работать на человека.

Семейный бюджет и расходы

Как прийти к оптимальным расходам. Есть два подхода.

Первый предназначен для людей с развитой силой воли и внутренней дисциплиной. В начале первого месяца Вы составляете план расходов, примерно прикидывая, куда и сколько денег нужно потратить. Затем в течение месяца Вы живете в соответствии с этим планом. Если на что-то денег не хватило, нельзя давать себе слабину и тратить больше.

Вам нужно максимально «насладиться» последствиями своих решений, отказать себе в чем-то. Это очень отрезвляет и на следующий месяц Ваш план будет более точен. И конечно, не забываем минимум 10 % от доходов отложить сразу после получения зарплаты.

Второй вариант подходит для людей с менее развитой силой воли, т.е. для всех остальных.

Первый месяц Вы просто записываете, куда уходят деньги. В конце месяца с вероятностью 95 % Вы будете в шоке от того, как распоряжаетесь личными финансами. Многие себе зададут вопрос: «Откуда я нахожу столько денег?».

Когда у Вас появятся конкретные цифры, можно подумать, как сократить расходы. Например, поискать более дешевый бизнес-ланч или подключить экономный тариф на телефон, в какие то выходные почитать интересную книгу вместо того, чтобы развлекаться в ночном клубе и т.д. В конце концов, за 3-4 месяца Вы придете к оптимальным расходам.

Как распорядиться прибавкой к зарплате?

Мы рекомендуем не меньше половины откладывать в личный капитал и лишь вторую часть тратить.

Предположим, Вы привыкли жить на 40 000 рублей в месяц, минимум 4 000 идут на достижение целей и остальные 36 000 тратятся. Вам повысили зарплату на 5 000 рублей. Что в такой ситуации сделает большинство? Увеличит расходы на всю эту сумму. Но ведь Вы привыкли жить на 36 000 рублей. Даже 2 500 рублей дополнительно к расходам позволят тратить больше. Зато процесс накопления капитала на Ваши цели пойдет намного быстрее, когда ежемесячно инвестируемая сумма составит уже не 4 000, а целых 6 500 рублей. И так далее со всеми дополнительными доходами.

Богатые люди привыкли тратить меньше, чем они зарабатывают, а разницу направлять на создание и приумножение капитала. Вам стоит последовать их примеру.

Если вас заинтересовала тема семейного бюджета, то можете глубже изучить эту тему с помощью семинара «Семейный бюджет: как взять под контроль доходы и расходы». На него сейчас действует специальная цена 290 рублей. Подробности на странице интернет-магазина Центра финансовой культуры.

Как планировать семейный бюджет

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

  • заработную плату;
  • социальные выплаты;
  • доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
  • подработку;
  • денежные подарки.

Второй этап – расходы

  • обязательные платежи;
  • расходы на питание, проезд;
  • траты на обновление гардероба;
  • траты на развлечения, отдых;
  • непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.
  • коммунальные;
  • оплату мобильной связи, интернета;
  • страховки;
  • оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.
  • молочные продукты;
  • крупы;
  • мясо, рыба, птица;
  • овощи;
  • фрукты;
  • сладости, соки, выпечка и т.д.

Этап третий: сопоставление доходов и расходов

Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.

Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%. Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых. Это будет служить дополнительной мотивацией, чтобы не потратить отложенные средства, а приумножить их и достичь желаемого. Кроме того, эти деньги будут «финансовой подушкой» в случае непредвиденных обстоятельств.

Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее.

Правило «семи конвертов»

Правило «7 конвертов» состоит в том, чтобы в день получения зарплаты сразу же распределить сумму доходов на 7 конвертов по основным статьям трат:

  • обязательные платежи;
  • затраты на детей;
  • средства на питание;
  • деньги на покупку вещей, мебели, бытовой техники;
  • деньги на семейный отдых, развлечения, отпуск;
  • накопления;
  • «радость» — деньги, оставшиеся с предыдущего месяца после обязательных трат.
  1. В первый конверт — «обязательные платежи» — откладывается сумма денег, необходимая для оплаты коммунальных платежей, мобильной связи, интернета, погашения взятого кредита. Сумма этих расходов является более-менее стабильной, но и здесь есть возможность немного сэкономить, установив счетчики и разумно сократив потребление электроэнергии, газа, воды.
  2. Во второй конверт откладываются деньги, предусмотренные на содержание детей: оплату детского сада, школьных сборов, кружков, секций, репетиторов. Также необходимо предусмотреть деньги на покупку детской одежды, обуви, игрушек и т.д. Уменьшить траты семейного бюджета на эту статью можно, воспользовавшись распродажами в сетевых магазинах, на интернет-сайтах, услугами посредников в группах совместных покупок.
  3. Третий – средства на продукты питания. Понять, какая сумма требуется семье на месяц можно, воспользовавшись методикой подсчета расходов в течение 1-3 месяцев. В сегодняшних условиях на питание тратится не менее 30-50% семейного бюджета, эти траты нужно строго контролировать, ведь существует масса соблазнов потратить деньги на всякие «вкусняшки» и выйти за рамки бюджета. Для экономии опытные хозяйки советуют пользоваться различными акциями, которые проводятся в магазинах, узнать о них можно заранее на специализированных сайтах. Покупка по акции нескольких пачек качественного чая, кофе сократит траты на эти продукты в следующем месяце.
  4. Четвертый – «вещи»: одежда, обувь взрослым членам семьи, бытовая техника, мебель, предметы интерьера. Рекомендуется рассчитать помесячно приблизительный план приобретения этих вещей, исходя из общих семейных доходов, их стоимости и необходимости для семьи.
  5. В пятый конверт откладывают деньги на семейные развлечения, отдых. Сумма может варьироваться в зависимости от наличия дней рождения членов семьи в конкретном месяце, запланированных походов в центры досуга, пиццерию, рестораны.
  6. Шестой – «накопления». В него следует откладывать определенный процент от суммы доходов, но не менее 10%. Эти деньги – неприкосновенный запас, если вдруг возникла необходимость взять какую-то сумму из этого конверта, следует при первой же возможности пополнить его. Накопления можно будет использовать для приобретения какой-то крупной покупки.
  7. Седьмой конверт – «радость». Это деньги, которые остались после обязательных трат с предыдущего месяца. Их можно тратить на приятные подарки для родных и близких.
Читайте также:  Хронология великой отечественной войны

Метод «4 конвертов»

Этот метод похож на предыдущий, также опирается на составление таблицы расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных платежей и счетов. После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце (в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней).

Как эффективно управлять семейным бюджетом?

Планировка семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке – в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий.

Таблица расходов и доходов семейного бюджета в Excel

Зачем контролировать семейный бюджет?

Проблема нехватки денег актуальна для большинства современных семей. Многие буквально мечтают о том, чтобы расплатиться с долгами и начать новую финансовую жизнь. В условиях кризиса бремя маленькой зарплаты, кредитов и долгов, затрагивает почти все семьи без исключения. Именно поэтому люди стремятся контролировать свои расходы. Суть экономии расходов не в том, что люди жадные, а в том, чтобы обрести финансовую стабильность и взглянуть на свой бюджет трезво и беспристрастно.

Польза контроля финансового потока очевидна – это снижение расходов. Чем больше вы сэкономили, тем больше уверенности в завтрашнем дне. Сэкономленные деньги можно пустить на формирование финансовой подушки, которая позволит вам некоторое время чувствовать себя комфортно, например, если вы остались без работы.

Главный враг на пути финансового контроля – это лень. Люди сначала загораются идеей контролировать семейный бюджет, а потом быстро остывают и теряют интерес к своим финансам. Чтобы избежать подобного эффекта, требуется обзавестись новой привычной – контролировать свои расходы постоянно. Самый трудный период – это первый месяц. Потом контроль входит в привычку, и вы продолжаете действовать автоматически. К тому же плоды своих «трудов» вы увидите сразу – ваши расходы удивительным образом сократятся. Вы лично убедиться в том, что некоторые траты были лишними и от них без вреда для семьи можно отказаться.

Опрос: Таблицы Excel достаточно для контроля семейного бюджета?

Учет расходов и доходов семьи в таблице Excel

Если вы новичок в деле составления семейного бюджета, то прежде чем использовать мощные и платные инструменты для ведения домашней бухгалтерии, попробуйте вести бюджет семьи в простой таблице Excel. Польза такого решения очевидна – вы не тратите деньги на программы, и пробуете свои силы в деле контроля финансов. С другой стороны, если вы купили программу, то это будет вас стимулировать – раз потратили деньги, значит нужно вести учет.

Начинать составления семейного бюджета лучше в простой таблице, в которой вам все понятно. Со временем можно усложнять и дополнять ее.

Главный принцип составления финансового плана заключается в том, чтобы разбить расходы и доходы на разные категории и вести учет по каждый из этих категорий. Как показывает опыт, начинать нужно с небольшого числа категорий (10-15 будет достаточно). Вот примерный список категорий расходов для составления семейного бюджета:

  • Автомобиль
  • Бытовые нужды
  • Вредные привычки
  • Гигиена и здоровье
  • Дети
  • Квартплата
  • Кредит/долги
  • Одежда и косметика
  • Поездки (транспорт, такси)
  • Продукты питания
  • Развлечения и подарки
  • Связь (телефон, интернет)

Рассмотрим расходы и доходы семейного бюджета на примере этой таблицы.

Здесь мы видим три раздела: доходы, расходы и отчет. В разделе «расходы» мы ввели вышеуказанные категории. Около каждой категории находится ячейка, содержащая суммарный расход за месяц (сумма всех дней справа). В области «дни месяца» вводятся ежедневные траты. Фактически это полный отчет за месяц по расходам вашего семейного бюджета. Данная таблица дает следующую информацию: расходы за каждый день, за каждую неделю, за месяц, а также итоговые расходы по каждой категории.

Что касается формул, которые использованы в этой таблице, то они очень простые. Например, суммарный расход по категории «автомобиль» вычисляется по формуле =СУММ(F14:AJ14). То есть это сумма за все дни по строке номер 14. Сумма расходов за день рассчитывается так: =СУММ(F14:F25) – суммируются все цифры в столбце F c 14-й по 25-ю строку.

Аналогичным образом устроен раздел «доходы». В этой таблице есть категории доходов бюджета и сумма, которая ей соответствует. В ячейке «итог» сумма всех категорий (=СУММ(E5:E8)) в столбце Е с 5-й по 8-ю строку. Раздел «отчет» устроен еще проще. Здесь дублируется информация из ячеек E9 и F28. Сальдо (доход минус расход) – это разница между этими ячейками.

Теперь давайте усложним нашу таблицу расходов. Введем новые столбцы «план расхода» и «отклонение» (скачать таблицу расходов и доходов). Это нужно для более точного планирования бюджета семьи. Например, вы знаете, что затраты на автомобиль обычно составляют 5000 руб/мес, а квартплата равна 3000 руб/мес. Если нам заранее известны расходы, то мы можем составить бюджет на месяц или даже на год.

Зная свои ежемесячные расходы и доходы, можно планировать крупные покупки. Например, доходы семьи 70 000 руб/мес, а расходы 50 000 руб/мес. Значит, каждый месяц вы можете откладывать 20 000 руб. А через год вы будете обладателем крупной суммы – 240 000 рублей.

Таким образом, столбцы «план расхода» и «отклонение» нужны для долговременного планирования бюджета. Если значение в столбце «отклонение» отрицательное (подсвечено красным), то вы отклонились от плана. Отклонение рассчитывается по формуле =F14-E14 (то есть разница между планом и фактическими расходами по категории).

Как быть, если в какой-то месяц вы отклонились от плана? Если отклонение незначительное, то в следующем месяце нужно постараться сэкономить на данной категории. Например, в нашей таблице в категории «одежда и косметика» есть отклонение на -3950 руб. Значит, в следующем месяце желательно потратить на эту группу товаров 2050 рублей (6000 минус 3950). Тогда в среднем за два месяца у вас не будет отклонения от плана: (2050 + 9950) / 2 = 12000 / 2 = 6000.

Используя наши данные из таблицы расходов, построим отчет по затратам в виде диаграммы.

Аналогично строим отчет по доходам семейного бюджета.

Польза этих отчетов очевидна. Во-первых, мы получаем визуальное представление о бюджете, а во-вторых, можно проследить долю каждой категории в процентах. В нашем случае самые затратные статьи – «одежда и косметика» (19%), «продукты питания» (15%) и «кредит» (15%).

В программе Excel есть готовые шаблоны, которые позволяют в два клика создать нужные таблицы. Если зайти в меню «Файл» и выбрать пункт «Создать», то программа предложит вам создать готовый проект на базе имеющихся шаблонов. К нашей теме относятся следующие шаблоны: «Типовой семейный бюджет», «Семейный бюджет (месячный)», «Простой бюджет расходов», «Личный бюджет», «Полумесячный домашний бюджет», «Бюджет студента на месяц», «Калькулятор личных расходов».

Подборка бесплатных шаблонов Excel для составления бюджета

Бесплатно скачать готовые таблицы Excel можно по этим ссылкам:

Первые две таблицы рассмотрены в данной статье. Третья таблица подробно описана в статье про домашнюю бухгалтерию. Четвертая подборка – это архив, содержащий стандартные шаблоны из табличного процессора Excel.

Попробуйте загрузить и поработать с каждой таблицей. Рассмотрев все шаблоны, вы наверняка найдете таблицу, которая подходит именно для вашего семейного бюджета.

Таблицы Excel против программы «Домашняя бухгалтерия»: что выбрать?

У каждого способа ведения домашней бухгалтерии есть свои достоинства и недостатки. Если вы никогда не вели домашнюю бухгалтерию и слабо владеете компьютером, то лучше начинать учет финансов при помощи обычной тетради. Заносите в нее в произвольной форме все расходы и доходы, а в конце месяца берете калькулятор и сводите дебет с кредитом.

Если уровень ваших знаний позволяет пользоваться табличным процессором Excel или аналогичной программой, то смело скачивайте шаблоны таблиц домашнего бюджета и начинайте учет в электронном виде.

Когда функционал таблиц вас уже не устраивает, можно использовать специализированные программы. Начните с самого простого софта для ведения личной бухгалтерии, а уже потом, когда получите реальный опыт, можно приобрести полноценную программу для ПК или для смартфона. Более детальную информацию о программах учета финансов можно посмотреть в следующих статьях:

Плюсы использования таблиц Excel очевидны. Это простое, понятное и бесплатное решение. Также есть возможность получить дополнительные навыки работы с табличным процессором. К минусам можно отнести низкую производительность, слабую наглядность, а также ограниченный функционал.

У специализированных программ ведения семейного бюджета есть только один минус – почти весь нормальный софт является платным. Тут актуален лишь один вопрос – какая программа самая качественная и дешевая? Плюсы у программ такие: высокое быстродействие, наглядное представление данных, множество отчетов, техническая поддержка со стороны разработчика, бесплатное обновление.

Если вы хотите попробовать свои силы в сфере планирования семейного бюджета, но при этом не готовы платить деньги, то скачивайте бесплатно шаблоны таблиц и приступайте к делу. Если у вас уже есть опыт в области домашней бухгалтерии, и вы хотите использовать более совершенные инструменты, то рекомендуем установить простую и недорогую программу под названием Экономка. Рассмотрим основы ведение личной бухгалтерии при помощи «Экономки».

Ведение домашней бухгалтерии в программе «Экономка»

Подробное описание программы можно посмотреть на этой странице. Функционал «Экономки» устроен просто: есть два главных раздела: доходы и расходы.

Чтобы добавить расход, нужно нажать кнопку «Добавить» (расположена вверху слева). Затем следует выбрать пользователя, категорию расхода и ввести сумму. Например, в нашем случае расходную операцию совершил пользователь Олег, категория расхода: «Семья и дети», подкатегория: «Игрушки», а сумма равна 1500 руб. Средства будут списаны со счета «Наличные».

Аналогичным образом устроен раздел «Доходы». Счета пользователей настраиваются в разделе «Пользователи». Вы можете добавить любое количество счетов в разной валюте. Например, один счет может быть рублевым, второй долларовым, третий в Евро и т.п. Принцип работы программы прост – когда вы добавляете расходную операцию, то деньги списываются с выбранного счета, а когда доходную, то деньги наоборот зачисляются на счет.

Чтобы построить отчет, нужно в разделе «Отчеты» выбрать тип отчета, указать временной интервал (если нужно) и нажать кнопку «Построить».

Как видите, все просто! Программа самостоятельно построит отчеты и укажет вам на самые затратные статьи расходов. Используя отчеты и таблицу расходов, вы сможете более эффективно управлять своим семейным бюджетом.

Читайте также:  Детские стишки для малышей
Скачать программу «Экономка»
Версия: 1.5 (

2.4 Мб) Windows XP/7/8/10

Видео на тему семейного бюджета в Excel

На просторах интернета есть немало видеороликов, посвященных вопросам семейного бюджета. Главное, чтобы вы не только смотрели, читали и слушали, но и на практике применяли полученные знания. Контролируя свой бюджет, вы сокращаете лишние расходы и увеличиваете накопления.

Планирование семейного бюджета: основы экономии и домашней бухгалтерии

К сожалению, в школе не учат тому, как вести домашний бюджет. А ведь именно отсутствие этих навыков заставляет одни семьи еле-еле тянуть от зарплаты до зарплаты, в то время как другие с такими же доходами умудряются и машину купить, и ремонт сделать, и каждый год за границу в отпуск слетать.

Как же распределять свои деньги так, чтобы на все хватало и не приходилось ни у кого занимать до получки? Существуют разные методики, которые позволяют вылезти из долговой ямы и, наконец, реализовать свои мечты о благосостоянии.

Изучим наиболее простые и действенные способы планирования семейного бюджета.

Куда пропадают заработанные деньги?

Казалось бы, в планировании семейного бюджета нет ничего сложного. Домашние расходы у многих бывают очень похожи:

  • оплата аренды или ипотеки;
  • счета за коммунальные услуги;
  • покупка продуктов;
  • расходы на одежду;
  • прочие личные мелочи.

Тем не менее, именно незначительные на первый взгляд мелкие траты, которых можно было бы и не совершать, в итоге выливаются в кругленькую сумму. Так ли необходима была лишняя бутылочка пива вечером или десятая губная помада розового оттенка? Ведь благодаря таким малозаметным расходам деньги убегают из бюджета семьи как песок сквозь пальцы.

Но это не значит, что нужно кардинально изменить свой образ жизни и превратиться в аскета, полностью лишив себя всех приятных мелочей.

Просто необходимо взять процесс распределения денежных потоков в семье под контроль. И первое упражнение, которое поможет взять свои расходы на карандаш – обзавестись привычкой в течение дня записывать все свои дневные расходы. А в конце недели свести эти данные в таблицу с двумя колонками:

  • обязательные траты;
  • спонтанные расходы.

По итогам месяца будет интересно изучить, какая сумма была потрачена на ненужные журналы, лишние булочки или очередную покупку сомнительного качества по привлекательной цене на распродаже.

Как научиться планировать семейный бюджет

Семьям, которые искренне желают научиться управлять своими денежными поступлениями и планировать семейный бюджет, следует заранее готовиться к тому, что в первые месяцы такая работа над освоением нового навыка планирования и контроля должна будет проводиться ежедневно.

Кроме того, придется вспомнить все свои расходы за предыдущий месяц, чтобы детально проанализировать, на какие нужды больше всего тратится денег и на основе этого попробовать составить свой первый план семейного бюджета – на неделю, месяц и год!

Итак, за что же нужно браться в первую очередь? На начальном этапе необходимо будет составить список всех статей ежемесячного дохода вашей семьи. Очень важно ни о чем не забыть, это может быть:

  • зарплата членов семьи;
  • социальные пособия;
  • подработки;
  • проценты по депозитам;
  • доходы от сданной в аренду недвижимости и прочее.

Все эти поступления следует суммировать, чтобы иметь четкое представление о том, какая сумма оказывается у семьи на руках в распоряжении ежемесячно, а затем рационально ее распределить.

Методика «десяти конвертов»

Следующий важный этап – определение статей расходов семьи каждый месяц и распределение финансов. В этом поможет методика «десяти конвертов», которая предполагает разделение всех денежных поступлений на десять разных сфер жизни.

Называть эти конверты можно по-разному, но главная идея заключается в том, чтобы они предполагали распределение денег на:

  1. Сбережения.
  2. Обязательные платежи.
  3. Затраты на детей.
  4. Средства на питание, товары для гигиены и дома, бытовую химию.
  5. Заботу о здоровье.
  6. Карманные деньги.
  7. Непредвиденные расходы.
  8. Деньги на покупку одежды, мебели, бытовой техники.
  9. Накопления на семейный отдых и праздники.
  10. Самообразование и досуг.

Разберем детальнее, на какие нужды будут распределяться деньги из семейного бюджета.

Конверт под названием «Сбережения» нужно заполнять в первую очередь. Так действуют те, кто придерживается принципа «Сначала заплати себе». Это та подушка финансовой безопасности, которая выручит в случае потери работы или временной утраты работоспособности и прочих жизненных катаклизмов. Даже если ничего такого не случится, эти средства пригодятся для осуществления какой-то крупной покупки или после выхода на пенсию. Сюда рекомендуется откладывать 10% от всех семейных денежных поступлений.

В следующий конверт – «Обязательные платежи» – сразу откладывается та сумма денег, которая необходима для погашения текущих ежемесячных счетов:

  • аренды жилья или ипотеки;
  • коммунальных платежей;
  • мобильной связи;
  • интернета;
  • погашения кредита.

Если в семье пользуются автомобилем, то расходы на его содержание и уход также следует занести в эту категорию. Это должны быть не только счета за бензин и масло, но и расходы на страховку и налог, ремонт и амортизацию. Рекомендуют сразу рассчитать, в какую сумму приблизительно все это выливается за год и распределить равномерно на 12 месяцев, чтобы необходимая сумма всегда была под рукой.

Конверт «Затраты на детей» аккумулирует все те расходы, которые идут на оплату детского сада и питания, различных школьных взносов, ежемесячных платежей за кружки и секции, покупку спортивного инвентаря, игрушек и прочего. Как правило, эти расходы приблизительно одинаковы каждый месяц, поэтому их тоже несложно запланировать.

Когда дети подросткового возраста, следует задуматься о том, что могут появиться расходы на получение высшего образования на платной основе. В тех семьях, где пока нет малышей, но муж и жена готовятся стать родителями, в этот конверт стоит откладывать заранее на расходы во время беременности и роды.

Одной из самых сложных граф к планированию является четвертый конверт, куда отправляются деньги на питание, товары для гигиены и дома, бытовую химию. Здесь хозяйке необходимо провести трудоемкую работу по составлению детального меню на неделю, чтобы приблизительно рассчитать, какие продукты и на какую сумму понадобится закупить.

Оставшуюся сумму следует равномерно распределить по оставшимся шести конвертам:

  • в заботу о здоровье следует закладывать деньги на посещение стоматолога, профилактические осмотры, вакцинацию, фитнесс, массаж – это не только положительно отразится на самочувствии, но и поможет сэкономить те средства, которые в разы больше были бы потрачены для лечения болезни в запущенном состоянии;
  • карманные деньги – это те средства, которые необходимы на проезд, обеденные перерывы и прочие ежедневные мелкие нужды, которые не входят в другие категории;
  • непредвиденные расходы – это тот спасительный круг, который выручит при мелком ремонте, неожиданном приглашении в гости с необходимостью купить подарок и прочих бытовых форс-мажорах;
  • деньги на покупку одежды, мебели, бытовой техники – отдельный вид накоплений, который делают с целью замены вышедших из строя или устаревших вещей;
  • конечно же, никак не обойтись без отдельных средств, выделенных на отпуск и семейные праздники – чтобы достойно зарабатывать, необходимо качественно отдыхать;
  • если у членов семьи есть увлечения, требующие отдельной статьи расходов – для них заводят отдельный конверт, что траты на хобби не были в ущерб другим важным затратам.

Хитрости, которые помогают сэкономить

При распределении денег по конвертам следует понимать, что все эти категории – звенья одной цепи, и призваны работать системно. Например, за счет категории «Непредвиденные расходы» можно снизить статью расходов из «Обязательных платежей». В частности, заменить в своем жилище по очереди все лампочки накаливания на их экономные эквиваленты. Сначала это обернется дополнительными затратами, однако в перспективе поможет экономить на оплате счетов за электричество.

К выбору новой бытовой техники также стоит подходить с умом. Особенно это касается таких крупных приборов как холодильник, стиральная или посудомоечная машина. Эту технику рекомендуют выбирать по такому критерию как низкий уровень энергопотребления. Стоит она дороже, тем не менее, эта дополнительная опция окупится в ближайшие месяцы, так как счета за использованные киловатты существенно уменьшатся.

Другой лайфхак, который будет обеспечивать экономию средств по коммунальным платежам – утепление дома. Благодаря этому одноразовому вложению долгие годы можно будет сокращать расходы на отопление.

Таким образом, выделенные из других конвертов средства на оптимизацию категории «Обязательные платежи» в итоге окупятся и позволят уменьшить эту статью расходов.

Как покупать больше, а тратить меньше?

Отдельно стоит разобрать тонкости закупки продовольствия и средств гигиены на семью. В этой работе стоит придерживаться таких правил:

  • закупаться лучше по предварительно составленному списку раз в неделю. Замечено, что если покупать продукты после работы, впопыхах, да еще и на голодный желудок, ежемесячно денег на это тратиться на 10-15% больше;
  • не стоит брать в большом количестве еду с коротким сроком годности, чтобы потраченные на это деньги не отправились в мусор вместе с испортившимися продуктами;
  • а вот бытовую химию, средства гигиены наоборот намного выгоднее покупать в больших упаковках;
  • в акционных предложениях нужно обращать внимание на срок годности – возможно, это не промоакция, а желание продавца избавиться от товаров, которые скоро придут в негодность.

Помимо этого, хозяйкам полезно взять за правило протирать плиту после каждого приготовления пищи. Это позволит сэкономить бытовую химию, а также предохранить поверхность плиты от лишних повреждений при чистке старых жирных пятен скребками. С той же целью членам семьи необходимо привить манеру сразу ополаскивать ванну и раковину от мыльного налета, чтобы потом лишний раз не оттирать его щеткой.

Тем, кто пользуется электрической плитой на кухне, стоит один раз раскошелиться на кастрюли и сковородки, которые будет соответствовать диаметром дна размеру конфорки – так электроэнергия будет расходоваться эффективнее. А электрический чайник рекомендуют регулярно очищать от накипи. Это не только продлит его службу, но и убережет нагревательный элемент от излишнего энергопотребления.

Базовый и капсульный гардероб – основа рационального планирования

Еще одна статья расходов, в которой необходимо навести порядок – это обновление гардероба. Следует избавиться от привычки покупать одежду спонтанно. Отправляться за покупкой новой вещи нужно после ревизии уже имеющейся одежды.

Очень удобно составить свой список базовых вещей, которые должны быть в гардеробе обязательно. Например, это может быть классическая пара джинсов или брюк, нейтральные футболки или рубашки, свитер и кардиган. Также не обойтись без сезонной обуви и верхней одежды. Такие вещи должны быть хорошего качества, чтобы служили долго и при этом выглядели достойно.

А вот от соблазна покупать дешевые вещи на распродаже лучше отказаться. Они только захламляют гардероб, при этом создают впечатление полного шкафа, но всегда становятся извечной женской головной болью под названием «нечего надеть».

После составления базового гардероба его дополняют гармоничной капсулой в подходящей цветовой гамме, которая призвана разнообразить основу или сделать акцент модной новинкой. Например, для женщины это может быть:

  • кружевная юбка;
  • цветная туника;
  • яркий топ;
  • гипюровая блуза;
  • жакет модного кроя.

Эти вещи помогут каждый день недели составлять из них новый модный ансамбль. При этом их можно обновлять раз в несколько сезонов, не вкладывая в них круглую сумму. А чтобы они не засоряли гардероб, когда пришло ощущение, что пора бы заменить эту капсулу другим набором, предыдущую можно выставить на продажу через онлайн доски объявлений или в тематических пабликах социальных сетей.

Видео

Смотрите видео о том, как планировать семейный бюджет:

Планирование семейного бюджета: основы экономии и домашней бухгалтерии

К сожалению, в школе не учат тому, как вести домашний бюджет. А ведь именно отсутствие этих навыков заставляет одни семьи еле-еле тянуть от зарплаты до зарплаты, в то время как другие с такими же доходами умудряются и машину купить, и ремонт сделать, и каждый год за границу в отпуск слетать.

Как же распределять свои деньги так, чтобы на все хватало и не приходилось ни у кого занимать до получки? Существуют разные методики, которые позволяют вылезти из долговой ямы и, наконец, реализовать свои мечты о благосостоянии.

Изучим наиболее простые и действенные способы планирования семейного бюджета.

Куда пропадают заработанные деньги?

Казалось бы, в планировании семейного бюджета нет ничего сложного. Домашние расходы у многих бывают очень похожи:

  • оплата аренды или ипотеки;
  • счета за коммунальные услуги;
  • покупка продуктов;
  • расходы на одежду;
  • прочие личные мелочи.

Тем не менее, именно незначительные на первый взгляд мелкие траты, которых можно было бы и не совершать, в итоге выливаются в кругленькую сумму. Так ли необходима была лишняя бутылочка пива вечером или десятая губная помада розового оттенка? Ведь благодаря таким малозаметным расходам деньги убегают из бюджета семьи как песок сквозь пальцы.

Но это не значит, что нужно кардинально изменить свой образ жизни и превратиться в аскета, полностью лишив себя всех приятных мелочей.

Просто необходимо взять процесс распределения денежных потоков в семье под контроль. И первое упражнение, которое поможет взять свои расходы на карандаш – обзавестись привычкой в течение дня записывать все свои дневные расходы. А в конце недели свести эти данные в таблицу с двумя колонками:

  • обязательные траты;
  • спонтанные расходы.

По итогам месяца будет интересно изучить, какая сумма была потрачена на ненужные журналы, лишние булочки или очередную покупку сомнительного качества по привлекательной цене на распродаже.

Как научиться планировать семейный бюджет

Семьям, которые искренне желают научиться управлять своими денежными поступлениями и планировать семейный бюджет, следует заранее готовиться к тому, что в первые месяцы такая работа над освоением нового навыка планирования и контроля должна будет проводиться ежедневно.

Кроме того, придется вспомнить все свои расходы за предыдущий месяц, чтобы детально проанализировать, на какие нужды больше всего тратится денег и на основе этого попробовать составить свой первый план семейного бюджета – на неделю, месяц и год!

Итак, за что же нужно браться в первую очередь? На начальном этапе необходимо будет составить список всех статей ежемесячного дохода вашей семьи. Очень важно ни о чем не забыть, это может быть:

  • зарплата членов семьи;
  • социальные пособия;
  • подработки;
  • проценты по депозитам;
  • доходы от сданной в аренду недвижимости и прочее.

Все эти поступления следует суммировать, чтобы иметь четкое представление о том, какая сумма оказывается у семьи на руках в распоряжении ежемесячно, а затем рационально ее распределить.

Методика «десяти конвертов»

Следующий важный этап – определение статей расходов семьи каждый месяц и распределение финансов. В этом поможет методика «десяти конвертов», которая предполагает разделение всех денежных поступлений на десять разных сфер жизни.

Называть эти конверты можно по-разному, но главная идея заключается в том, чтобы они предполагали распределение денег на:

  1. Сбережения.
  2. Обязательные платежи.
  3. Затраты на детей.
  4. Средства на питание, товары для гигиены и дома, бытовую химию.
  5. Заботу о здоровье.
  6. Карманные деньги.
  7. Непредвиденные расходы.
  8. Деньги на покупку одежды, мебели, бытовой техники.
  9. Накопления на семейный отдых и праздники.
  10. Самообразование и досуг.

Разберем детальнее, на какие нужды будут распределяться деньги из семейного бюджета.

Конверт под названием «Сбережения» нужно заполнять в первую очередь. Так действуют те, кто придерживается принципа «Сначала заплати себе». Это та подушка финансовой безопасности, которая выручит в случае потери работы или временной утраты работоспособности и прочих жизненных катаклизмов. Даже если ничего такого не случится, эти средства пригодятся для осуществления какой-то крупной покупки или после выхода на пенсию. Сюда рекомендуется откладывать 10% от всех семейных денежных поступлений.

В следующий конверт – «Обязательные платежи» – сразу откладывается та сумма денег, которая необходима для погашения текущих ежемесячных счетов:

  • аренды жилья или ипотеки;
  • коммунальных платежей;
  • мобильной связи;
  • интернета;
  • погашения кредита.

Если в семье пользуются автомобилем, то расходы на его содержание и уход также следует занести в эту категорию. Это должны быть не только счета за бензин и масло, но и расходы на страховку и налог, ремонт и амортизацию. Рекомендуют сразу рассчитать, в какую сумму приблизительно все это выливается за год и распределить равномерно на 12 месяцев, чтобы необходимая сумма всегда была под рукой.

Конверт «Затраты на детей» аккумулирует все те расходы, которые идут на оплату детского сада и питания, различных школьных взносов, ежемесячных платежей за кружки и секции, покупку спортивного инвентаря, игрушек и прочего. Как правило, эти расходы приблизительно одинаковы каждый месяц, поэтому их тоже несложно запланировать.

Когда дети подросткового возраста, следует задуматься о том, что могут появиться расходы на получение высшего образования на платной основе. В тех семьях, где пока нет малышей, но муж и жена готовятся стать родителями, в этот конверт стоит откладывать заранее на расходы во время беременности и роды.

Одной из самых сложных граф к планированию является четвертый конверт, куда отправляются деньги на питание, товары для гигиены и дома, бытовую химию. Здесь хозяйке необходимо провести трудоемкую работу по составлению детального меню на неделю, чтобы приблизительно рассчитать, какие продукты и на какую сумму понадобится закупить.

Оставшуюся сумму следует равномерно распределить по оставшимся шести конвертам:

  • в заботу о здоровье следует закладывать деньги на посещение стоматолога, профилактические осмотры, вакцинацию, фитнесс, массаж – это не только положительно отразится на самочувствии, но и поможет сэкономить те средства, которые в разы больше были бы потрачены для лечения болезни в запущенном состоянии;
  • карманные деньги – это те средства, которые необходимы на проезд, обеденные перерывы и прочие ежедневные мелкие нужды, которые не входят в другие категории;
  • непредвиденные расходы – это тот спасительный круг, который выручит при мелком ремонте, неожиданном приглашении в гости с необходимостью купить подарок и прочих бытовых форс-мажорах;
  • деньги на покупку одежды, мебели, бытовой техники – отдельный вид накоплений, который делают с целью замены вышедших из строя или устаревших вещей;
  • конечно же, никак не обойтись без отдельных средств, выделенных на отпуск и семейные праздники – чтобы достойно зарабатывать, необходимо качественно отдыхать;
  • если у членов семьи есть увлечения, требующие отдельной статьи расходов – для них заводят отдельный конверт, что траты на хобби не были в ущерб другим важным затратам.

Хитрости, которые помогают сэкономить

При распределении денег по конвертам следует понимать, что все эти категории – звенья одной цепи, и призваны работать системно. Например, за счет категории «Непредвиденные расходы» можно снизить статью расходов из «Обязательных платежей». В частности, заменить в своем жилище по очереди все лампочки накаливания на их экономные эквиваленты. Сначала это обернется дополнительными затратами, однако в перспективе поможет экономить на оплате счетов за электричество.

К выбору новой бытовой техники также стоит подходить с умом. Особенно это касается таких крупных приборов как холодильник, стиральная или посудомоечная машина. Эту технику рекомендуют выбирать по такому критерию как низкий уровень энергопотребления. Стоит она дороже, тем не менее, эта дополнительная опция окупится в ближайшие месяцы, так как счета за использованные киловатты существенно уменьшатся.

Другой лайфхак, который будет обеспечивать экономию средств по коммунальным платежам – утепление дома. Благодаря этому одноразовому вложению долгие годы можно будет сокращать расходы на отопление.

Таким образом, выделенные из других конвертов средства на оптимизацию категории «Обязательные платежи» в итоге окупятся и позволят уменьшить эту статью расходов.

Как покупать больше, а тратить меньше?

Отдельно стоит разобрать тонкости закупки продовольствия и средств гигиены на семью. В этой работе стоит придерживаться таких правил:

  • закупаться лучше по предварительно составленному списку раз в неделю. Замечено, что если покупать продукты после работы, впопыхах, да еще и на голодный желудок, ежемесячно денег на это тратиться на 10-15% больше;
  • не стоит брать в большом количестве еду с коротким сроком годности, чтобы потраченные на это деньги не отправились в мусор вместе с испортившимися продуктами;
  • а вот бытовую химию, средства гигиены наоборот намного выгоднее покупать в больших упаковках;
  • в акционных предложениях нужно обращать внимание на срок годности – возможно, это не промоакция, а желание продавца избавиться от товаров, которые скоро придут в негодность.

Помимо этого, хозяйкам полезно взять за правило протирать плиту после каждого приготовления пищи. Это позволит сэкономить бытовую химию, а также предохранить поверхность плиты от лишних повреждений при чистке старых жирных пятен скребками. С той же целью членам семьи необходимо привить манеру сразу ополаскивать ванну и раковину от мыльного налета, чтобы потом лишний раз не оттирать его щеткой.

Тем, кто пользуется электрической плитой на кухне, стоит один раз раскошелиться на кастрюли и сковородки, которые будет соответствовать диаметром дна размеру конфорки – так электроэнергия будет расходоваться эффективнее. А электрический чайник рекомендуют регулярно очищать от накипи. Это не только продлит его службу, но и убережет нагревательный элемент от излишнего энергопотребления.

Базовый и капсульный гардероб – основа рационального планирования

Еще одна статья расходов, в которой необходимо навести порядок – это обновление гардероба. Следует избавиться от привычки покупать одежду спонтанно. Отправляться за покупкой новой вещи нужно после ревизии уже имеющейся одежды.

Очень удобно составить свой список базовых вещей, которые должны быть в гардеробе обязательно. Например, это может быть классическая пара джинсов или брюк, нейтральные футболки или рубашки, свитер и кардиган. Также не обойтись без сезонной обуви и верхней одежды. Такие вещи должны быть хорошего качества, чтобы служили долго и при этом выглядели достойно.

А вот от соблазна покупать дешевые вещи на распродаже лучше отказаться. Они только захламляют гардероб, при этом создают впечатление полного шкафа, но всегда становятся извечной женской головной болью под названием «нечего надеть».

После составления базового гардероба его дополняют гармоничной капсулой в подходящей цветовой гамме, которая призвана разнообразить основу или сделать акцент модной новинкой. Например, для женщины это может быть:

  • кружевная юбка;
  • цветная туника;
  • яркий топ;
  • гипюровая блуза;
  • жакет модного кроя.

Эти вещи помогут каждый день недели составлять из них новый модный ансамбль. При этом их можно обновлять раз в несколько сезонов, не вкладывая в них круглую сумму. А чтобы они не засоряли гардероб, когда пришло ощущение, что пора бы заменить эту капсулу другим набором, предыдущую можно выставить на продажу через онлайн доски объявлений или в тематических пабликах социальных сетей.

Видео

Смотрите видео о том, как планировать семейный бюджет:

Читайте также:  Евгений шварц – биография, личная жизнь, фото
Ссылка на основную публикацию